دیفای چیست؟ DeFi را به زبان ساده بیاموزید!

زمان مطالعه: 6 دقیقه

امروزه رمز ارزها صنعت را دگرگون کرده و موجی از تحولات را در سراسر جهان برانگیخته‌اند. هرچند دنیای ارز دیجیتال خود نوعی نوآوری در جهان محسوب می‌شود، اما در دل خو نوآوری‌های فناورانه فراوانی دارد. با مطرح شدن بحث عدم تمرکز توسط بیت کوین، پروژه‌های زیادی به وجود آمدند تا این مبحث را در سایر زمینه‌ها هم پیاده‌سازی کنند. پروژه دیفای یا امور مالی غیرمتمرکز یکی از نوآوری‌هایی است که تلاش دارد جای سیستم مالی سنتی را بگیرد و تمرکز را در این سیستم از بین ببرد. در این مقاله به بررسی مفهوم دیفای، مزایا و چالش‌های آن و سرمایه‌گذاری در دنیای دیفای می‌پردازیم. اگر می‌خواهید بدانید دیفای چیست، توکن های دیفای چیست و بهترین ارزهای دیفای کدامند، با ما همراه باشید.

 

دیفای (DeFi) یا امور مالی غیرمتمرکز چیست؟

DeFi (به معنی امور مالی غیرمتمرکز) اصطلاحی است که برای انواع برنامه‌های مالی در رمز ارزها یا بلاک‌چین استفاده می‌شود. این پروژه با هدف از بین بردن واسطه‌های مالی در سیستم‌های مالی سنتی به وجود آمده است. دیفای روی بلاک‌چین ایجاد شده و به چندین نهاد اجازه می‌دهد تا نسخه کاملی از معاملات را در خود نگه دارند. این بدان معناست که امور مالی در پلتفرم دیفای توسط منبع مرکزی کنترل نمی‌شود. عدم تمرکز دیفای از آن جهت اهمیت دارد که در آن، معاملات با استفاده از برنامه‌های کامپیوتری انجام می‌شود و این موضوع سرعت و دقت معاملات را بالا می‌برد.

 

نقش قراردادهای هوشمند در DeFi چیست؟

بیشتر برنامه‌های موجود و بالقوه دیفای یا امور مالی غیرمتمرکز شامل ایجاد و اجرای قرارداد هوشمند است. قراردادهای معمولی از اصطلاحات حقوقی برای تعیین شرایط رابطه بین دو طرف قرارداد استفاده می‌کنند، اما در یک قرارداد هوشمند، کدهای کامپیوتری نقش مهمی دارند. قراردادهای هوشمند توانایی اجرای شرایط از طریق کدهای کامپیوتری را دارند. این امر امکان اجرا و اتوماسیون مطمئن تعداد زیادی از فرایندهای تجاری را که در حال حاضر به نظارت دستی نیاز دارند، فراهم می‌کند.

استفاده از قرارداد هوشمند سریع‌تر و آسان‌تر است و خطر را برای هر دو طرف کاهش می‌دهد. از این قراردادها می‌توان در انواع کاربردهای دیفای از جمله سیستم وام‌دهی و قرعه‌کشی، استفاده کرد. برای آشنایی بیشتر با این موضوع، پیشنهاد می‌کنیم مقاله قرارداد هوشمند را مطالعه کنید.

 

مزایای اصلی پلتفرم دیفای چیست؟

عدم تمرکز در سیستم‌های مالی می‌تواند مزایای زیادی به همراه داشته باشد که در ادامه به تعدادی از آن‌ها می‌پردازیم.

• رفع خطاهای انسانی: بیشتر مشکلات مالی به دلیل مدیریت نامناسب بانک‌ها و سیستم‌های مالی که به اشخاص ثالث به‌عنوان واسطه نیاز دارند، رخ می‌دهد. در دیفای به لطف قراردادهای هوشمند، خطاهای انسانی کمتر شده و افراد دچار ضرر کمتری می‌شوند.
• دسترسی سریع و دائمی: با DeFi می‌توانید تنها با یک کلیک، در هر ساعتی از روز وام دریافت کنید و با اتصال به اینترنت می‌توانید در هر زمان و از هر مکانی به بازار دسترسی داشته باشید.

• سیستم سلامت: پاندمی کرونا نشان داد که سیستم‌های مالی سنتی در برابر شوک‌های جهانی بسیار آسیب‌پذیر هستند و دلیل آن این است که سیستم‌های مالی متمرکز مبتنی بر تماس مستقیم بین افراد هستند. تماس فیزیکی در پلتفرم دیفای نزدیک به صفر است. به همین دلیل است که قیمت رمز ارزها در زمان کرونا دچار نوسانات شدیدی نشد.
• انجام عملیات بدون مجوز: در سیستم مالی سنتی، برای انجام تقریباً تمام عملیات‌های مالی، باید از یک واسطه مجوز بگیرید. اما در دنیای دیفای، شما می‌توانید بدون محدودیت به کارهای خود بپردازید.

 

کاربردهای DeFi چیست؟

اکوسیستم دیفای دارای کاربردهای فراوانی است. تعدادی از این کاربردها عبارتند از:

• صرافی‌های غیرمتمرکز: در صرافی‌های غیرمتمرکز برخلاف صرافی‌های متمرکز، هیچ واسطه‌ای وجود ندارد و همه عملیات بر اساس قراردادهای هوشمند و به‌صورت غیرمتمرکز انجام می‌شود. به همین دلیل کارمزد شبکه این نوع صرافی‌ها پایین‌تر از سایر شبکه‌های پرداختی است.
• بازارساز خودکار: بازارساز خودکار نوعی پروتکل است که برخلاف صرافی‌های سنتی و متمرکز که بر اساس دفاتر سفارشات قیمت‌گذاری می‌کنند، بر اساس الگوریتم‌های پیچیده ریاضی قیمت‌گذاری را انجام می‌دهند.
• وام دادن: با استفاده از این پلتفرم وام‌گیرندگان می‌توانند از وجوه خود به‌عنوان وثیقه استفاده کنند و بدون نیاز به اعتبار و امتیاز، وام بگیرند.
• استیکینگ (Staking): بعضی از بلاک‌چین‌ها مانند بیت کوین مبتنی بر اثبات کار (PoW) و بعضی دیگر مبتنی بر اثبات سهام (PoS) هستند. استیکینگ نوعی فعالیت است که در آن فرد با قفل کردن دارایی خود در یک شبکه مبتنی بر PoS، در ازای تامین امنیت و تایید معاملات شبکه بلاک‌چین، سود دریافت می‌کند.
• توکن‌های غیرمثلی (NFT): توکن‌های غیرمثلی پدیده جدیدی در دنیای رمز ارزها هستند که موارد زیادی مانند احراز هویت، هنر، بازی‌ها، سرگرمی‌ها و … را شامل می‌شوند. اگر می‌خواهید با توکن‌های غیرقابل معاوضه یا NFTها بیشتر آشنا شوید، شما را به مطالعه این مقاله از آکادمی رمز ارز دعوت می‌کنیم.
• بازی‌ها و قرعه‌کشی‌های بدون ضرر: بازی‌ها و قرعه‌کشی‌ها یکی از سرویس‌های جذاب دنیای DeFi هستند. در این نوع قرعه‌کشی‌ها، شرکت‌کنندگان پول خود را پس می‌گیرند و تنها یک نفر تمام سود حاصل را به دست می‌آورد.

 

توکن های دیفای چیست؟

ارزهای دیجیتال دیفای با افزایش محبوبیت این سیستم در سال 2020 به یک ابزار سرمایه‌گذاری تبدیل شدند. از جمله مهم‌ترین توکن های دیفای که در سال 2021 توسط ابزار دیفای مارکت کپ معرفی شده است، می‌توانیم به موارد زیر اشاره کنیم (توجه کنید که معرفی بهترین ارزهای دیفای به‌معنای توصیه برای سرمایه‌گذاری روی آن‌ها نیست):

• یونی سوآپ – UNI: یونی سوآپ مهم‌ترین صرافی غیرمتمرکز در دیفای است که توکن UNI را عرضه می‌کند.
• آوه – AAVE: آوه یک پروتکل اساسی وام است که از توکن AAVE برای امنیت پروتکل استفاده می‌کند.
• سینتتیکس – SNX: سینتتیکس یک پروتکل مشتق‌شده است که توسط توکن محلی SNX پشتیبانی می‌شود.
• یرن فایننس – YFI: یرن یک اکوسیستم دیفای است که امکانات متنوعی مانند سرمایه‌گذاری، انتقال پول، کسب سود و استیک توکن YFI را برای کاربران خود فراهم می‌کند.
• کامپوند – COMP: از این توکن دیفای برای تصمیم‌گیری و نظردهی استفاده می‌شود.

لیست ارزهای دیفای که ارزش بالایی دارند عبارت‌اند از: KNC، MKR، ZRX، BAL، UMA، CRV، ALPHA، INDEX، REN، NXM، BNT، LRC، NMR، BZRX، DOUGH، MTA.

چالش های دیفای چیست؟

هر پدیده نوظهوری در ابتدای مسیر خود با چالش‌هایی روبه‌رو است که باید در طول زمان آن‌ها را حل کند. بسیاری از افراد معتقدند چالش‌های دیفای همان چالش‌های اتریوم است. چراکه این سیستم از بلاک‌چین اتریوم استفاه می‌کند. از جمله چالش‌های دیفای می‌توانیم به موارد زیر اشاره کنیم:

• عملکرد ضعیف: بلاک‌چین‌ها به‌طور ذاتی از همتایان متمرکز خود کندتر هستند و این باعث به وجود آمدن مشکلاتی در این زمینه شده است. توسعه‌دهندگان برنامه‌های دیفای باید این محدودیت‌ها را در نظر بگیرند و محصولاتشان را متناسب با سرعت بلاک‌چین بهینه کنند.
• ریسک بالا برای کاربر: برنامه‌های دیفای واسطه‌ها را حذف کرده و مسئولیت را به‌کلی روی دوش کاربر می‌گذارند. این موضوع می‌تواند جنبه‌های منفی زیادی داشته باشد.
• تجربه کاربری بد: در حال حاضر، استفاده از برنامه‌های دیفای به تلاش زیادی از سمت کاربر نیاز دارد. برای اینکه سیستم دیفای بتواند یکی از عناصر اصلی سیستم مالی جهان شود، باید مزایای واضحی برای کاربران به ارمغان آورد تا بتواند آن‌ها را به خود جذب کند.
• اکوسیستم به‌هم‌ریخته: پیدا کردن برنامه‌ای که بیشترین میزان تناسب را با نیاز کاربر داشته باشد، کار دشواری است و کاربران باید توانایی یافتن چنین برنامه‌ای را داشته باشند. بنابراین چالش دیفای در این حوزه نه تنها ساختن برنامه است، بلکه باید چگونگی انطباق آن‌ها با اکوسیستم گسترده دیفای را هم در نظر بگیرد.

آینده دیفای و سرمایه گذاری در دیفای چگونه است؟

برای اینکه بدانید سرمایه گذاری defi چگونه است، بیایید آینده دیفای را با هم بررسی کنیم. در حال حاضر، شاهد جهش‌های فراوان در امکانات جدید عملکردهای پول از طریق نوآوری در فناوری‌های دفترکل توزیع‌شده هستیم. برای اولین بار در تاریخ، یک سیستم مالی جهانی برای کل جمعیت زمین در حال شکل‌گیری است. این بدان معناست که تمام مردم می‌توانند در حاکمیت پروتکل‌های دیفای شرکت کنند.

پلتفرم دیفای به‌تدریج در حال جابه‌جایی با سیستم مالی سنتی است و با وجود موانع و چالش‌هایی که پیش رو دارد، مدام در حال نوآوری است. بنابراین می‌توان گفت دنیای مالی غیرمتمرکز در مسیر رونق قرار دارد. اما واقعیت بی‌رحمانه این است که بیشتر پروژه‌های دیفای کلاهبرداری هستند و تمام تلاش خود را می‌کنند تا سرمایه‌گذاران بی‌اطلاع را به دام خود بکشانند. با این حال، روش‌های مختلفی برای کسب درآمد در دیفای وجود دارد که با بررسی کامل جوانب، می‌توانید از آن‌ها استفاده کنید. روش‌های درامدزایی دیفای عبارت‌اند از:

• تجارت دارایی‌های دیفای

اولین روش کسب درامد در دنیای دیفای، سرمایه‌گذاری روی دارایی‌های دیفای است. بدین منظور می‌توانید از صرافی‌های غیرمتمرکز معتبر مانند یونی سوآپ، سوشی سوآپ و بنکور برای نگهداری طولانی‌مدت و کوتاه‌مدت استفاده کنید. سرمایه‌گذاران حرفه‌ای تفاوت یک قرارداد هوشمند قانونی را از غیرقانونی تشخیص می‌دهند. بنابراین شرط اول در سرمایه گذاری DeFi حرفه‌ای شدن در آن است.

• Yield farming

اگر طرف‌دار درآمد منفعل هستید، این گزینه می‌تواند به‌نوعی کسب درامد از دیفای و حتی یک سرگرمی باشد. فارمرهای Yield با تامین نقدینگی به‌شکل دارایی‌های رمزنگاری‌شده در صرافی‌های غیرمتمرکز، کسب درآمد می‌کنند.

• کسب سود از پروتکل‌های وام‌دهی

پلتفرم‌های وام‌دهی دیفای می‌توانند بستر مناسبی را برای تعامل وام‌گیرندگان و سپرده‌گذاران فراهم کنند. در این پلتفرم سپرده‌گذاران با وام‌دهی می‌توانند سود دریافت کنند.

کلام آخر

فکر می‌کنیم حالا می‌دانید دیفای چیست و چرا به وجود آمده است. همان‌طور که گفته شد دیفای یا امور مالی غیرمتمرکز بر ایجاد خدمات مالی جدای از سیستم مالی و سیاسی سنتی متمرکز شده است. این فناوری امکان ایجاد یک سیستم مالی باز را فراهم می‌کند. اما تمرکززدایی در همه‌چیز نمی‌تواند مفید باشد. چراکه تمرکززدایی در امور مالی می‌تواند راه را برای کلاهبرداران هموار کند. نظر شما درباره سرمایه گذاری DeFi چیست؟ نظراتتان را با ما و سایر مخاطبان آکادمی رمز ارز به اشتراک بگذارید.